让“妇女节”巧变“财女节”

相关数据显示,大约78%的女性在家庭理财中扮演着“决策”或“实际操作”的角色。那么,女性理财有什么特点?不同阶段的女性又该如何来制订自己的理财计划呢?看银行理财师为你解答。

未婚女性:

树立理财观念,以储蓄为主

大多处于单身或准备成家阶段的女性都刚工作不久,收入一般而言会是整个工作生涯中较少的,因此这一阶段的理财要做好投资规划,一方面可以积累投资经验,一方面还可以为结婚准备本钱。

对此,理财师建议,该阶段的女性理财应该以储蓄为主,货币型基金可作为首选的理财工具,同时可根据经济情况购买一些短期的银行理财产品替代银行储蓄。此外,单身女性不妨给自己购置一份专属于女性的保险。

已婚女性:

组合出击,立足长远规划

对于已婚女性来说,伴随着家庭收入及成员的增加,承担的责任越来越重,需要进行家庭风险规划,建立家庭风险基金,增加保险等未来保障型产品。

理财师建议,这一阶段的女性在理财方面,首先要做好家庭的保险规划,健康保险和意外保险是必不可少的,适当增加女性保险。如果此阶段家庭压力较重,也可考虑卡单式保险,保障高、保费低、保险期限1年左右。其次,随着小宝宝的出生,可以考虑给宝宝开立一个专属账户,将孩子每年的压岁钱进行强制储蓄,以备孩子后期的教育费用。在金融投资方面,此阶段家庭的抗风险能力相对较强,不妨考虑像基金、股票类相对激进的产品。

“夹心层”女性:

组合投资,调整投资策略

这一阶段的中年女性上有老,下有小,家庭收入虽然基本进入稳定期,但各项开支也逐渐增长。此时应把孩子的教育费用和家庭生活费用作为理财的重点,确保子女顺利完成学业,父母顺利地安度晚年。

理财师建议,这一阶段的女性应该将风险管理作为理财的第一要务,投资策略也要从之前的激进改为稳健,家庭紧急备用金的比例也要增加。此外,应更重视合理配置资产,进行组合投资。首先,要预留3至6个月的家庭收入作为准备金,再将20%至30%的家庭闲置资金用于理财,选择的产品根据各自不同的风险偏好来决定。对于子女的教育金,则可通过定投债券基金的方式来实现储蓄和保值。

退休女性:

稳健为主,注重保值

50多岁是进入退休生活之前的最后一个时期,过去的积蓄和退休金已经可以保证日常开支,子女也逐渐独立,家庭负担逐步减轻,此时理财的原则应是身体第一、财富第二,应追求稳健投资和财产保值。

理财师建议,这阶段的女性在投资工具的选择上,应先选择固定收益类的产品。此外,应该预留出每月支出的12倍作为准备金,闲置资金可投资于国债或其他低风险固定收益类产品,投资产品以银行产品为主,如固定收益类产品、短期灵活理财产品或国债产品。(张丽琴)

作者:张丽琴
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